在一年一度的感恩节购物季,除了各大商场还有电商的热门折扣,最受关注的话题莫过于各种信用卡了。在美国的小伙伴都知道,信用卡的使用频率是远远大于储蓄卡甚至是现金的。美国各种各样的硬币一大堆,反正小编是非常不喜欢被找一堆零钱,索性能刷卡就刷卡了。最重要的,还能获得积分和返现啊!美国的信用卡种类之繁多,实在不胜枚举。但是最出名的专注制造信用卡的公司莫过于美国运通(American Express)。小伙伴们知道吗?传说中的最牛“黑卡”,就是来自于美国运通公司的。下面就让我们来看看美国运通的卡到底好在哪里又有哪些卡值得申请。

运通黑卡

美国运通(American Express), 是一间总部位于美国纽约市的金融服务公司。 美国运通的普通股票,属于组成道琼斯工业平均指数的三十支股票之一,同时也是”财富”(Fortune)杂志中排名第74大的公司。2007年,  “商业周刊”(BusinessWeek)和 Omnicom 将美国运通列为为最有价值品牌的第15名,估计品牌价值约为208.7亿美元。

相信大家都知道不久前“国民老公”王思聪的丢黑卡事件,当时思聪兄的一条微博激起了千层浪,“10月14日晚坐MU5160从北京飞往上海把卡包落在了飞机上(黑色卡包,里面有各大银行各式各样的黑卡),哪位好心人捡到了请联系我助理,思聪必有重谢。”

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显然,思聪兄并没有在微博里直接说他丢的卡里面包含美国运通百夫长黑卡,但是小编完全不怀疑王思聪持有这张卡的可能性,且介于在许多媒体的报道中均着重提及了百夫长黑卡,小编的脑洞就从这里打开:  

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1999年,运通公司推出了名为“Centurion”的信用卡(百夫长卡),也就是第一张传说中的“黑卡”被业内人士称为“卡中之王”。该信用卡没有所谓的使用额度,不接受申请,只有银行主动邀请客户加入。邀请开卡的包裹如下图所示:

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通常情况下黑卡的主人是这样的:知名企业CEO、总裁或董事长,年收入至少1000万美元以上,拥有多辆轿车、多处豪宅,喜欢开私家游艇、飞机兜风等等。百夫长卡的持卡人每年最低消费额为25万美元,而该卡年费2500美元,首次办卡需交费7500美元。只在美国、英国和香港发行, 国内目前仅工行、招商银行和民生银行具有运通黑卡的发卡资格。因此中国顶级富豪也能拥有低调而奢华的运通黑卡啦。但需要注意的是,由于中国禁止境外组织在我国境内独立发行签帐卡,美国运通将百夫长系列卡片在国内改为信用卡形式授权发行。因此,国内发行的百夫长黑卡与国外发行的百夫长黑卡存在一些差异。

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那么黑卡持有者能够享受哪些特权呢~ (范主知道大家最关心的就是这个XD)

  • 无上限信用额度,能直接刷一架飞机

2015年11月9日晚,在纽约佳士得“画家与缪斯晚间特拍”上,刘益谦以170,405,000美元,约合人民币10.84亿元拍下莫迪利安尼作于1917年—1918年的《侧卧的裸女》,创造了莫迪利安尼作品拍卖新纪录。这一成交价也令莫迪里阿尼的这件作品跻身世界第二高价艺术品。

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  • 使用MR积分系统,可向17家航空公司和4家酒店转移积分

没有认真读完以上图片的小伙伴们,请擦亮你们的钛合金眼。据美联社报道,刘总的以上那笔1700万美金的消费积分足以让刘总及家人【终身】免费乘坐【头等舱】去世界上【任何】一个地方。。。

  • 达美航空白金会籍、VIP候机室,维珍大西洋金会籍
  • 多家航空公司折扣和升舱,以及头等舱、商务舱机票买一赠一
  • 洲际酒店白金会籍、Avis总统会籍、Hertz白金会籍、希尔顿及SPG金会籍
  • 多家高端酒店顶级会员卡,享受高级服务
  • 拥有编号为1至800的个人管家专属服务
  • 在米其林餐厅可以享受主厨亲自招待

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听到这里,小伙伴不由惊呼,难道运通就没有平常人可以申的卡嘛?答案是当然有了。在运通旗下,有很多种卡,其中有两种卡最为常见也最适合年轻的工薪一族申请。它们分别是蓝卡买菜卡(Blue Cash Preferred)和金卡旅行卡(Premier Rewards Gold Card),可以在运通网站上申请。这里就不再敖述了。

黑卡是只有运通家才有吗?

非也。巴克莱银行旗下的 Balck Card LLC目前也正在酝酿一张类似于百夫长卡的奢侈卡(没错,就这么直接地叫做奢侈卡——Luxury Card就是这么任性),即将开放新的申请。好奇的小伙伴不妨先用邮箱注册下,等正是开放申请的时候试下运气。网址如下:http://www.luxurycard.com/

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返现之王 – Discover

年末啦,正是购物好时节!小编要给大家分享一个省钱妙招哟!很多信用卡推出开卡送积分或消费满一定额度返现的优惠,筒子们可未雨绸缪提前申请好信用卡准备着购物季大酬宾时大刷特刷!

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下面小编再介绍另外一张卡Discover,可谓是返现之王学生大爱必备信用卡。此卡是神卡,属于人人必备的一张卡,用来刷季度 5% Cashback 的类别消费以及回国时使用都很好用。此外 Discover Deals 往往也会有不小的折扣哦。小编为大家总结了以下福利:

 1.【新增福利】使用此卡通过 Apple Pay 在实体店付款,将额外得到10%的cashback!与返现翻倍活动在一起,你一共可以获得 22% or 30% 的返现!Limited Time Offer!新办此卡的人在接下来的 12 个 billing cycle 内得到的返现全部翻倍,即每季度有特定类别 10% + 其他所有消费2%!开卡奖励、Discover Deals、refer 得到的也包括在内!注意翻倍部分的返现将在整个活动结束之后才给你。此卡的老用户现在已经无法 enroll 此活动。此活动截止日期为2015.12.31

2.【新增福利】好学生奖励:新办此卡学生版的人,每年只要GPA大于等于3.0就可以获得$20,最多5年!此卡的老用户无法enroll此活动。

3. 开卡奖励 $50,开卡三个月内使用此卡消费一次之后即可得到。

4. 每季度有特定类别的5% Cashback,其他所有消费1% Cashback!

5. 通过 Discover Deals 买很多东西可以获得很不错的折扣,比如常年存在的 Apple Store 5% Cashback!

6. 当你拥有了这张卡之后,可以通过 refer 链接推荐别人申请,如果他获得通过,那么你可以获得 $50 的奖励,推荐的越多得到的奖励越多,每年最多 $500!

7. No foreign transaction fee!也就是说你可以用这张卡在中国在日本在其他可以刷它的地方尽情的刷卡,无需担心通常信用卡收取的1%~3%不等的 foreign transaction fee。最值得一提的是此卡在国内和银联有合作,只要支持银联的地方都可以刷,接受度完爆 Visa、MasterCard、AmEx,当属回国时刷卡的不二之选!注意在国内刷卡时需要告诉收银人员这张卡是银联卡。

8. 无年费。

提问:使用信用卡有如此丰厚的好处,IRS会不会也盯上了它们呢?

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信用卡返现有可能被归为税收收入。返现的类型和方式决定了它是否要纳税。在大多数情况下,返现被视为购买商品的一种折扣,大家就可以放心的花钱不交税啦。

现在我们就来说一说使用信用卡获得的返现和积分兑换的机票、酒店等福利会不会被征税。

  1. 严格的来说, 兑换使用信用卡获得的积分(reward points and mileage)应该被视为应税所得。根据美国税收法典IRC 6401规定,当支付数额大于600美金时,支付人【比如银行】和收款人【比如信用卡客户】都需要向税务局申报。但是 IRS 似乎在这个事情上没有那么绝对。比如,2002年的 IRS Annouance 2002-18曾经提到——“绝大多数航空公司有常旅客计划,乘客可以累积里程。此外租车以及住酒店等也可以获得累计里程。。。IRS不会因为纳税人通过这些旅行行为获得的累积里程或者其他实物促销奖励。。。但如果这些里程被换成现金,则可能会被征税。”此外小编要提醒各位小伙伴,并不是每个信用卡公司都会给持卡者寄出1099-MISC 表格。据小编所知,CITI银行在网站有明确说明当持有CITI积分信用卡的客户兑换积分的价值和其他CITI利息收入高于600美元时,CITI根据税务局要求将寄出1099-MISC表格。这个时候就不得不报税了。
  2. 信用卡公司推出的referral program bonus需要纳入应税所得。American Express网站就他家“American Express Refer a Friend Referal Program”说明推荐人获得的积分奖励可能需要纳税。
  3. 使用信用卡获得的返现cash back是商家给出的, 被认为是由消费行为产生的回扣(rebate)不应被纳入应税所得。同理,开卡消费满一定额度产生的cash back 也不纳入应税所得。如使用“返现之王”DISCOVER信用卡,网站上没有提及返现的纳税问题, 持卡人不用担心返现需要纳税的问题。

根据小编的以上分析,最牛信用卡——运通黑卡的牛气之一也可解释为持卡人可以获得高质量的升舱、订票等个人定制服务却不用担心它们的纳税问题!

小贴士:如果辨别自己可能会从银行收到Form 1099-INT 还是Form 1099-MISC表格?

Form 1099-INT表格适用于当利息收入高于10美元时,支付人【如银行】和收款人【如银行客户】向税务局申报时使用。如果是新开 checking或者saving账户得到150或者300美金左右的奖励,一般这种情况下银行是作为利息处理的;因此你极有可能会在年底或者在收到reward 的那个月的账单里看到有150或者300美金的利息进账。关于银行存款利息是否要纳税,居民和非居民有所区别,请在 tax1on1.org 搜索“银行开户奖励”。

Form 1099-MISC表格适用于在任何商务交易中给非员工或非公司形式的商业机构的金额超过10美元特许权使用费或者高于600美元的租金或报酬时,支付人和收款人需要向税务局申报时使用。一般是信用卡或者其他商家促销给你的现金奖励到了600刀以上的时候发给你的表格【意味着此表IRS是可以看到的】,因此 mileage等非 cash reward有些时候在价值没法估量的时候,就没有这个表格。1099-MISC的申报截止日期一般是每年的2月底或者3月底,因此拿到600刀以上信用卡开户奖励的小伙伴们不要太着急报税,以免在报完税后发现商家才寄1099-MISC给你。

本文作者:Shirley, Ni, Cyndi

本文策划:Chelsey, Rill, Marisa

校对编辑:May, Rill

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